背景分析

公司的战略方向（包括其能够承担的风险）确定后，产品规划的下一步是分析评估影响产品的外部和公司内部资源等因素。

外部因素

外部因素包括当前的经济状态、竞争能力、竞争效率以及市场上竞品类型等因素。

关于当前经济状态需要明确以下几个问题。

● 当前时期适合扩张还是收缩业务？

● 特定地区需要规避还是重点发展？

● 房价上升、降低，还是保持平稳？

● 监管政策是宽松了还是严格了？

● 消费者是否感到自信或谨慎？

● 利率是升高了还是降低了？

经验丰富的专家无论是在利好还是利差时期，总能发现产品推广的好时机，但条件不成熟时，仍须做好保持现状的准备。

内部因素

对外部因素进行分析处理并确定了实施扩张策略的适当条件后，接下来金融机构必须分析公司内部是否具备必要的资源。

● 公司是否具有知识、经验和能力兼备的管理者将业务真正运营起来？

● 外聘人员是否可以填补缺口，或者是否有可能外包工作？

● 如果有必要搬迁到新办公地点，现有管理层骨干成员是否愿意？

● 新员工能否通过培养和训练，迅速投入公司现有的客服和催收等业务中？

运营支撑方面的因素也应该进行详细考察。

● 是否具备必要的计算机、系统和程序支持，以满足所有记账、支付、计费和扩张运营的处理需求？

● 公司所有人的办公空间和所需设备是否在业务开展前准备妥当？

最后，公司是否有实现增长的资金和财务能力。

● 是否有可靠的存款/借款基础和充足的资本来支撑所需的借款水平？

● 业务运营效果未达到预期时（比如，经营亏损和核销率超过预期且持续很长时间时）能否继续维持？

如果以上的背景分析表明已具备成功扩张业务的条件，且扩张规划与公司总体战略的业务策略相符，则可以开展下一步产品规划的步骤。