前言

坐落于美国马萨诸塞州的哈佛大学（Harvard University）是美国最早的私立大学以及著名的常春藤盟校成员。哈佛大学培养了8位美国总统，上百位诺贝尔奖获得者，在文学、医学、法学、商学等诸多领域拥有崇高的学术地位及广泛的影响力，被公认为是世界顶尖的高等教育机构之一。

哈佛大学诞生于1636年，有着悠久的历史，最早由马萨诸塞州殖民地立法机关创建。为了纪念学校成立初期给予学院慷慨支持的约翰·哈佛（John Harvard）牧师，学校被命名为“新市民学院”。1639年3月，新市民学院更名为哈佛学院。1780年，哈佛学院正式改称哈佛大学。

哈佛大学被外界称为“亿万富翁的孵化器”，在《福布斯》杂志评出的培养亿万富翁人数最多的美国14所大学排行榜中，哈佛大学以拥有62名亿万富翁校友而位列第一。这些亿万富翁包括微软创始人比尔·盖茨（Bill Gates）、对冲基金大亨肯尼斯·格里芬（Kenneth C.Griffin）、石油大王约翰·洛克菲勒（John D.Rockefeller）等。

当然，从哈佛大学毕业的人不一定会成为亿万富翁，但是很显然，哈佛大学会为你成为亿万富翁提供助力。美国媒体报道，全球有52位健在的具有哈佛大学学位的富豪。报道称，“在世界范围内，只有20％的富豪是通过继承获得财富的。另外20％的富豪则是利用继承的一小笔财富赚得一大笔财富，如唐纳德·特朗普（DonaldTrump）。有60％的富豪都是白手起家，比如比尔·盖茨、沃伦·巴菲特（Warren Buffett）等。

哈佛商学院就像哈佛这顶王冠上一颗耀眼的明珠。洛克菲勒家族成员、1969—1981年任大通银行董事长的大卫·洛克菲勒（David Rockefeller）、彭博社创始人、前纽约市长迈克尔·彭博（Michael Bloomberg）都毕业于哈佛商学院。

据说，哈佛商学院的第一堂经济学课会教给学生两个概念：第一，花钱有投资行为与消费行为之分；第二，每月工资必须先储蓄30％，剩下的再进行消费。哈佛商学院的教授是这样阐述理财实质的：“理财是为了实现个人的人生目标和理想而制订、安排、实施和管理的各方面总体协调的财务计划的过程，是一个漫长的过程。”富人的钱多，需要理财，而穷人为了实现人生理想，更需要理财。

首先，理财具有调节收支平衡的作用。日常生活中，人们经常因为由于缺少相应的理财计划而增添了很多个人烦恼。例如，没有记账习惯的人往往没有意识到钱究竟花在了什么地方，过度地消费行为与投资行为失衡便容易导致各种收支问题。比如，“月光族”就是指那些因没有制订合理的理财计划，导致每月入不敷出的群体。

其次，理财可以帮助人们缓解生活压力，减轻生活负担。没有人是一帆风顺的，偶尔有紧急情况发生的时候，人们就会急需用钱。有些人从来都不做理财计划，每个月都处于过度消费的情况下，生活备用金也几乎没有。当有紧急情况发生，急需用钱时，就会为了筹钱而心力交瘁。理财的意义，并不只是钱生钱，还可以避免有钱时为了行乐而一举花光。通过理财，我们会知道如何进行收益最大化的资产配置，迎刃有余地解决生活中用钱的窘境。

再次，理财可以帮助财富增值。理财包括投资，如果找到适合自己的理财产品，就可以通过固定收益获得一笔额外收入，推动我们追求财富的梦想。当前的理财产品五花八门，如何选择理财产品需要结合自身的需求。比如，股票具有投资风险大、收益高的特点，适合心理强大的投资者；互联网金融P2P网贷具有收益高、风险可控、低门槛的特点，适合稳重、头脑精明的投资者。

最后，理财可以防范风险。很多投资者都会因为盲目跟风投资犯下重大错误，看见他人获利就跟进投资，梦想一夜暴富。然而，很多人因此栽了跟头，损失重大。所以，理财的正确顺序应该是“先有理财，后有投资”。如此可知，理财是投资者的“风险防火墙”。投资者需先制订合理的理财计划，再进行投资。比如，在投资高风险项目时，用低风险项目作为打底，降低投资风险。

理财既是一种生活方式，也是一种社会实践。不管贫穷还是富贵，理财可以让每一元钱发挥它应有的价值。读者看完本书后，对自身的理财观以及理财方法也许会有新的感悟。

作者

2016年4月